Nuoma palyginti su būsto nuosavybe: koks skirtumas?

Išsinuomoti ar nusipirkti vietą, kurioje gyvenate, yra pagrindinis sprendimas. Tai ne tik įtakoja, kiek pinigų liko mėnesio pabaigoje, bet taip pat turi įtakos jūsų gyvenimo būdui ir per metus sukauptų santaupų dydžiui. Kiekvieną dieną žmonės perka namus, kai finansiškai jiems būtų geriau išsinuomoti, nes jiems svarbu turėti vietą, kur nusikratyti šaknis, ir todėl, kad jie savo namus laiko investicijomis, kurios gali išaugti, ir kaip mokesčių atskaitymo šaltinis. Panašiai žmonės visą laiką nuomojasi už siūlomą lankstumą ir minimalią atsakomybę, net jei jie, nusipirkę vietą, laikui bėgant sukauptų didesnę grynąją vertę.

Iš šių dviejų variantų šališkumas dažnai nukreiptas į nuosavybės teisę. Tai didelis verslas kiekvienam - nuo hipotekų kreditorių iki nekilnojamojo turto agentų ir namų tobulinimo parduotuvių, todėl mus užplūsta žinia, kad buvimas namų savininku yra raktas į laimę ir Amerikos svajonės dalis. Tačiau nuosavybė nėra visuotinai geresnė už nuomą, taip pat visada nėra paprasčiau išsinuomoti. Apsvarstykite kiekvieno privalumus ir trūkumus, kad išsiaiškintumėte, ar jums geriausia išsinuomoti ar įsigyti.

Nuoma

Nuoma reiškia, kad kiekvieną kartą pasibaigus nuomos sutarčiai, jūs galite persikelti be baudos, tačiau tai taip pat reiškia, kad jums gali prireikti staiga persikelti, jei jūsų nuomotojas nusprendžia parduoti turtą, paversti savo butų kompleksą daugiabučiais namais ar susimokėti nuomą daugiau, nei galite sau leisti .

Didžiausias mitas apie nuomą yra tas, kad kiekvieną mėnesį „išmetate pinigus“. Ne taip. Visų pirma, jums reikia gyvenamosios vietos, ir tai visada vienaip ar kitaip kainuoja pinigus. Antra, nors tiesa, kad nekursite nuosavo kapitalo, mokėdami mėnesines nuomos įmokas, taip pat nestatote nuosavo kapitalo su dideliu pinigų kiekiu, kuriuos uždėsite namo savininkams.

Kai nuomojatės, tiksliai žinote, kiek išleisite būstui kiekvieną mėnesį. Kai jūs turite nuosavybę, jūs galite sumokėti ne daugiau kaip hipoteką ir įprastas sąskaitas vieną mėnesį, o papildomus 12 000 USD kitą dieną ant naujo stogo (kurį namų savininkų draudimas gali arba negali padengti). Bet jums niekada nereikės mokėti už tai, kad pakeisite savo stogą, kai nuomositės. Jūsų mėnesinės išlaidos, susijusios su namu, tokios kaip nuomininko draudimas, paprastai yra labiau prognozuojamos.

Tačiau, būdamas nuomininku, kiekvieną kartą atnaujindamas savo nuomos sutartį, tu susiduri su nenuspėjamu nuompinigių dydžiu, nebent gyveni mieste, kuriame kontroliuojama nuoma, o tavo butas yra padengtas. Jei jūs gyvenate pageidaujamoje miesto dalyje, nuoma gali padidėti, o gavę fiksuoto dydžio hipoteką, jūsų mėnesinės įmokos niekada nedidės (nors turto mokesčiai ir draudimo įmokos tikriausiai padidės).

Nors nuosavybės teisė į namus dažnai minima kaip būdas kaupti turtus, jūsų namas gali prarasti vertę. Daug vertės. Priimtina kaimynystė, kurioje persikėlėte, gali sumažėti. Pagrindinis darbdavys gali palikti rajoną, sukeldamas didelį gyventojų skaičiaus mažėjimą ir būsto perteklių, arba gali kilti gyvenamųjų namų statybos bumas, kuris mažina kainas. Galite rytoj nusipirkti namą už 200 000 USD ir per 30 metų suprasite, kad vis dar verta 200 000 USD, tai reiškia, kad praradote pinigus po infliacijos.

Dar viena klaidinanti tradicinė išmintis: jei norite gauti mokesčių išskaitymą, gaukite hipoteką. Tiesa, būsto hipotekos palūkanų išskaičiavimas sumažina jūsų išlaidas, patirtas dėl būsto paskolos palūkanų, jūsų paskolos pradžioje (ir turto mokesčio atskaitymas sumažina turto mokesčius), kol jūs detalizuojate. Tačiau mokesčių lengvatos nėra priežastis pirkti namą. Štai kodėl: už kiekvieną 1 USD, kurį išleidžiate palūkanoms, mokesčių sąskaitoje galite sutaupyti 25 ¢. Tu neišeini į priekį. Dar daugiau: sumažėjus įmokai ir sumažėjus palūkanų daliai, sumažės ir mokesčių lengvata.

Žinoma, nuomininkai iš viso neatima hipotekos mokesčio. Bet jie gali atlikti standartinį išskaičiavimą, kuris prieinamas visiems mokesčių mokėtojams.

Ar jums patinka vakarai ir savaitgaliai, kaip norite? Ar dirbate ilgas valandas ar dažnai keliaujate? Jei taip, tada su namų nuosavybe susijusių įsipareigojimų gali būti daugiau nei norėtumėte prisiimti. Visame name visada yra projektų, kurių jums prireiks ar norėsite pasirūpinti - nuo santechniko suradimo, kad pakeistumėte aprūdijusį vamzdį, iki miegamojo perdažymo iki vejos pjovimo. Jei jūs gyvenate bendruomenėje, kurioje yra namų savininkų asociacija, HOA gali imti daugelį iš šių namų ruošos darbų už jūsų namus už papildomus kelis šimtus dolerių per mėnesį. Tačiau saugokitės galvos skausmo, kurį gali sukelti narystė asociacijoje.

Jei nuomojatės, visas nuomotojas pasirūpins remontu ir priežiūra, nors, žinoma, jie nebus atlikti taip greitai ar taip gerai, kaip norėtumėte.

Nuosavybė nėra geriau už nuomą, taip pat visada nėra paprasčiau išsinuomoti.

Turėti

Namų nuosavybė suteikia nematerialios naudos, tokios kaip stabilumo jausmas, priklausymas bendruomenei ir pasididžiavimas nuosavybe. Tačiau tai nėra gerai neramiems ar klajoklių tipams. Nekilnojamasis turtas yra pirminis nelikvidus turtas. Gali būti, kad negalėsite parduoti, kai norite, jei būsto rinka neveikia, ir net jei ji nekyla, parduodant yra didelių operacijų išlaidų. Pakeisti savo mintis apie tai, kur norite gyventi, yra daug brangiau, kai turite.

Bendros būsto kainos paprastai būna didesnės nei bendros nuomos išlaidos, net jei mėnesinė hipotekos įmoka yra panaši (arba mažesnė už) mėnesinę nuomos kainą.

Štai keletas išlaidų, kurias „išmesite pinigus“ būsto savininkui, kurių jums nereikia mokėti kaip nuomininkui:

• turto mokesčiai
• šiukšlių pikapas
• vandens ir kanalizacijos paslaugos
• remontas ir techninė priežiūra
• kenkėjų kontrolė
• medžio apipjaustymas
• namų savininkų draudimas
• baseino valymas (jei turite)
• skolintojui reikalingas potvynių draudimas, kai kuriose vietose
• žemės drebėjimo draudimas, kai kuriose vietose

Turbūt didžiausios išmestos išlaidos yra hipotekos palūkanos, kurios gali sudaryti beveik visą jūsų mėnesinę įmoką pirmaisiais ilgalaikio hipotekos metais. Paimkite šį tipišką scenarijų: pasiskolinate 100 000 USD 4 proc. Per 30 metų. Pirmoji jūsų mėnesinė įmoka bus 477, 42 USD, iš kurių 333, 33 USD yra palūkanos, o 144, 08 USD yra pagrindinė suma. Bus praėję maždaug 13 metų, kol daugiau jūsų mėnesio įmokų bus nukreipta į pagrindinę, o ne į palūkanas, ir iš viso prarasite 71 869, 51 USD palūkanų (nors, be abejo, dalį šios sumos susigrąžinsite atskaitydami mokesčius).

Net renovacijos projektai jūsų namo vertę dažnai padidina daugiau nei jūs išleidžiate jiems. Remiantis žurnalo „Remodeling“ 2015 m. „Cost versus Value Report“ ataskaita, vidutiniškai jūs gausite 64 centus už kiekvieną dolerį, kurį išsiaiškinote dėl namų tvarkymo projekto. Projektai, kurie labiausiai susigrąžina, nėra spalvingi dalykai, kuriuos jūs sužavėsite atlikdami. geriausia grąža (ir vienintelė iš „Remodeling“ sąrašo, kurios vertė didesnė nei jo savikaina) gaunama išleidžiant palėpėje izoliaciją. Tuomet jūsų priekines duris pakeisite naujomis, plieninėmis įėjimo durimis, ant kurių jūs beveik sulaužysite.

Susumavus visas šias išlaidas gali paaiškėti, kad finansiškai geriau sekasi išsinuomoti ir investuoti kitus pinigus, kuriuos būtumėt įnešę į namus, į pensijų sąskaitą.

Esmė

Kuris variantas jums geriausias ne tik dėl pinigų, bet ir dėl patogumo bei jūsų gyvenimo vizijos. Ignoruokite žmones, kurie jums sako, kad ilgalaikėje perspektyvoje nuosavybė visada yra prasmingesnė, kad nuoma atima pinigus arba kad prasmingiau pirkti, jei jūsų mėnesinė hipotekos įmoka būtų tokia pati ar mažesnė nei jūsų mėnesinė nuomos įmoka. Būsto rinkos ir gyvenimo aplinkybės yra per daug skirtingos, kad būtų galima pateikti tokius išsamius pareiškimus.

Nepaisant papildomų išlaidų ir papildomų su namo nuosavybe susijusių darbų, daugelis žmonių jį pasirinko nuomuodamiesi. Tai suteikia nuolatines vietas auginti vaikus ir dažnai siūlo vienintelį būdą turėti ar sukurti tokią gyvenamąją vietą, kokio nori žmonės. Galiausiai sprendimas išsinuomoti ar turėti ne tik finansinį, bet ir emocinį.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Didžiausias mitas apie nuomą yra tas, kad kiekvieną mėnesį „išmetate pinigus“.
• Namų nuosavybė suteikia nematerialios naudos, tokios kaip stabilumo jausmas, priklausymas bendruomenei ir pasididžiavimas nuosavybe.
• Jums tinkamiausias pasirinkimas susijęs ne tik su pinigais; tai taip pat susiję su komfortu ir jūsų gyvenimo vizija.