Kaip sudaryti biudžetą su sutuoktiniu

Biudžeto sudarymas su sutuoktiniu yra viena iš tų mažiau aptariamų vedybų problemų. To įgyvendinimas yra reikšminga mokymosi susituokti ar geriau ištekėti dalis.

Santuoka įvairiai apibūdinama kaip lygi partnerystė, susijungimas ar sąjunga. Kad ir kaip apibūdintumėte savo, greičiausiai sutinkate, kad bendravimas yra raktas į jūsų laimę. Jūs ir jūsų sutuoktinė turėsite bendrauti visais svarbiausiais klausimais, įskaitant gyvenimo būdo pasirinkimą, vaikų auklėjimą, seksą ir, žinoma, pinigus. Iš tikrųjų pinigų problemos yra viena pagrindinių santuokų žlugimo priežasčių.

Biudžeto sprendimas

Pinigai neturi būti ginčytini dalykai. Nesvarbu, ar jūsų šeimyninė padėtis yra „netrukus“, „jaunavedžiai“ ar „kurį laiką buvo tranšėjose“, svarbiausia tvarkant pinigus yra finansinė darbotvarkė ar biudžetas. Biudžetai gali atrodyti sudėtingi ir sunkūs, tačiau jie neturi būti. Biudžetas yra tiesiog geriausias spėjimas, atsižvelgiant į pajamų, kurias jūs ir jūsų sutuoktinis gausite per nustatytą laikotarpį, skaičių, taip pat kaip planuojate jį naudoti.

Programinės įrangos diegimas

Pirmasis jūsų žingsnis yra kartu nubraižyti pagrindinį biudžeto planą. Kai tik jūs su sutuoktiniu turėsite biudžetą, turėsite reguliariai tikrintis vienas su kitu savo planą. Idealiu atveju tai padarysite naudodami nemokamą ar nebrangią programinę įrangą, kad galėtumėte lengvai ir tiksliai sekti savo finansinę sėkmę.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Ryšio trūkumas apie pinigus yra viena pagrindinių santuokų žlugimo priežasčių.
• Kuriant biudžetą kartu bus išvengta konfliktų dėl finansų.
• Jei naudosite programinę įrangą savo pinigams sekti, padidėsite efektyvumas ir lengviau išlaikysite išlaidas.
• Kartą per savaitę „pinigų data“ gali paskatinti nuolatinį bendravimą ir padėti pasiekti savo finansinius tikslus.

1 veiksmas: nustatykite SMART tikslus

Trumpalaikiai, vidutinės trukmės ir ilgalaikiai finansiniai tikslai turės didžiulį poveikį bendram biudžetui. Trumpalaikių tikslų įgyvendinimas paprastai užtrunka vienerius ar dvejus metus ir apima tokius dalykus kaip trijų – šešių mėnesių skubios pagalbos fondo sukūrimas, kredito kortelės skolos sumokėjimas ir taupymas ypatingoms atostogoms. Vidutinės trukmės tikslai apima taupymą už namo pradinę įmoką, grynųjų pinigų sumokėjimą už naują automobilį arba studentų paskolos skolos sumokėjimą. Tai gali užtrukti iki 10 metų. Svarbiausias ilgalaikis tikslas, kurį gali turėti bet kuris asmuo, yra taupymas išeinant į pensiją. Tam reikia sutaupyti ir investuoti didžiąją dalį savo profesinio gyvenimo, kuris gali būti iki 40 metų.

Kai reikia nustatyti tikslus, daugelis žmonių remiasi SMART santrumpa. Žodžiai buvo įvairūs, tačiau dažnai naudojami nustatant finansinius tikslus:

• Tvarus - nurodykite savo tikslą keliais gerai parinktais žodžiais. „Mes norime turėti namą Bahamų salose.“
• Lengva - kaip jūs žinosite, kad pasiekėte savo tikslą? "Kiek tai kainuos?"
• Parduodamas - tai turi būti kažkas, ką jūs galite padaryti finansiškai, naudodamiesi savo lėšomis. „Ar galime sutaupyti tiek, kiek turime dabartinių ir numatomų pajamų ateityje?“
• Ralistiškas - net jei tai įmanoma, ar jis jūsų situacijoje yra prasmingas? „Ko turėsime atsisakyti ir ar viskas gerai?“
• „T ime“ pagrįstas - jūsų laiko juosta parodys, ar tai trumpalaikis, vidutinės trukmės ar ilgalaikis tikslas. „Kiek tai užtruks?“

Naudokite „SMART“ norėdami išbandyti ir prireikus pakoreguoti savo tikslus. Jei butas Bahamų salose yra nepasiekiamas arba jo pasiekti reikia per ilgai, kaip būtų su laiku pasidalyti? Arba valstijos kooperatinis būstas? Jums gali tekti išsikelti keletą tikslų, kad vėliau galėtumėte persvarstyti, tarkime, po didelio pakėlimo ar paaukštinimo.

Padalinkite savo finansinius tikslus į trumpalaikes, vidutines ir tolimas kategorijas, kad įsitikintumėte, jog planuojate savo dabartį ir savo ateitį.

2 veiksmas: nustatykite savo grynąsias pajamas

Kai nustatysite savo finansinius tikslus, įvertinkite savo mėnesines pajamas. Bendrosios pajamos yra suma, kurią turite prieš sumokant mokesčius ir atskaitymus. Tai nėra naudinga kuriant biudžetą, nors bet kokia suma, išeinanti į pensiją, pensiją ar socialinę apsaugą, ateina į sąskaitą vėliau, todėl būtinai atkreipkite ją į pinigus, kuriuos naudojate biudžetui. Kurdami biudžetą, naudokitės savo grynosiomis mėnesio pajamomis arba pašalpa iš namų. Tai yra suma, kurią gausite prieš pradedant išlaidas.

Jei jums ir jūsų sutuoktiniui mokamas atlyginimas arba valandinis atlygis, jūsų grynosios pajamos greičiausiai bus stabilios. Jei kuris nors iš jūsų turi netaisyklingas pajamas iš sezoninio darbo, savarankiško darbo ar pardavimo komisinių, turėsite peržiūrėti pajamų skyrių bent kartą per mėnesį.

3 žingsnis: Pridėkite privalomas išlaidas

Privalomas išlaidas sudaro išlaidos, kurias turite sumokėti kiekvieną mėnesį. Pavyzdžiui, būstas gali būti hipotekos įmoka ar nuoma, mokėjimai už automobilį, benzinas, automobilių stovėjimo aikštelė, komunalinės paslaugos, studentų ar kitos paskolos, draudimas, kreditinės kortelės ir maistas. Kai kuriems žmonėms maistas tampa „tuo, kas liko sumokėjus visas sąskaitas“, tačiau jūs ir jūsų sutuoktinis turėtumėte gerai suprasti, kokią minimalią sumą jums reikia išleisti maisto produktams, ir įtraukti ją kaip privalomas išlaidas. Iš grynųjų pajamų atimkite privalomas išlaidas. Jei jūsų bendros mėnesinės grynosios pajamos yra 8000 USD, o jūsų, pavyzdžiui, visos privalomos išlaidos yra 4000 USD, turite 4 000 USD perkelti į 4 veiksmą.

4 žingsnis: apskaičiuokite, ką jums reikia išsaugoti

Nurodykite 1 ir 2 veiksmus, kad nustatytumėte, kiek turite sutaupyti, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus (1 veiksmas), taip pat, kiek reikia padengti atskaitymais už 401 (k), IRA arba pensiją (2 veiksmas). Prieš pereidami, visa tai įtraukkite į 4 veiksmą. Iš 3 veiksme likusios sumos atimkite sutaupytą sumą (pensijai ir kitiems tikslams pasiekti), tai yra suma, kurią galite naudoti kitai kategorijai - savo nuožiūra. Tarkime, kad bendra suma, kurią reikia sutaupyti kiekvieną mėnesį, yra 1 600 USD. Atimkite tai iš 4 000 USD, likusių atliekant 3 veiksmą, ir turėsite 2400 USD kitam veiksmui.

5 žingsnis: Padalinkite savo nuožiūra išleistas išlaidas

Tai, kaip atrodo laisva valia, yra išlaidos - norimiems, bet nereikalingiems dalykams. Jums ir jūsų sutuoktiniui greičiausiai bus įdomiausios „diskusijos“ apie savo nuožiūra išleistas lėšas, todėl užsisakykite. Neprivalomos išlaidos reiškia sumokėjimą už tai, ką darote ar mėgaujatės kartu, pavyzdžiui, valgymą, atostogas, laidų / transliacijų žiūrėjimą ar tinkamų drabužių nešiojimą šių metų negražiam kalėdiniam megztiniui. Tai taip pat apima, kiek išleidžiate atskirai. Tai gali būti individualios naktys su draugais, sportas (pvz., Tenisas vienam iš jūsų, golfas kitam) arba bet kuri iš kelių skirtingų rūšių veiklų, kurias kiekvienas iš jūsų daro su kitais ar patys. Tai ne tik pagrindai, tai gali būti drabužiai, elektronika ir tai, kaip išgalvotas automobilis yra jūsų automobilis.

Išvardinkite visas galimas savo nuožiūra išleistas išlaidas ir suskirstykite jas į „bendras“ ar „individualias“ išlaidas. Paprastai pasirenkamos išlaidos yra jos mažasis biudžetas, sudaromas kas mėnesį, remiantis turimomis diskrecijos lėšomis. Aukščiau pateiktame pavyzdyje jums liko 2 400 USD diskrecijai. Tikėtina, kad taip nebus kiekvieną mėnesį, tai reiškia, kad jūs ir jūsų sutuoktinė turėsite derėtis tarpusavyje dėl savo nuožiūra leidžiamų išlaidų kiekvieną mėnesį. Tam dažnai reikės aukų iš jūsų abiejų. Jei abu sutinkate vienodai skausmo, konfliktas gali būti sumažintas. Nepaisant derybų poreikio, santuoka paprastai daro teigiamą poveikį jūsų finansinei padėčiai.

6 žingsnis: Pasirinkite savo biudžeto sudarymo programinę įrangą

Dabar ateina linksmoji dalis. Apsiginklavę savo pagrindiniu biudžetu, jūs ieškosite biudžetinės programinės įrangos, kuri atitiktų jūsų poreikius ir kurią abu jaustumėtės patogiai. Nors beveik bet kokia biudžeto sudarymo programinė įranga ar programa veiks, kai kurios turi funkcijų, specialiai sukurtų naudoti poroms. Čia aprašyti trys.

Jums reikalingas biudžetas (trumpai - YNAB) yra sudaromas atsižvelgiant į nulinio biudžeto sudarymo principą, pagal kurį reikalaujama, kad jūs „duotumėte darbą už kiekvieną dolerį“. Tai geriausiai tinka žmonėms, norintiems įsitraukti į savo finansus ir pakeisti senus įpročius, kad kad sistema veiktų.

YNAB veikia „Windows“ ir „Mac“ kompiuteriuose ir turi „iPhone“ ir „Android“ programas, todėl tai yra tikra kelių platformų sistema. Programinė įranga jungiasi prie banko ir kredito kortelių sąskaitų, tačiau nestebi investicijų. YNAB biudžetus galima pasidalyti keliems vartotojams, o YNAB svetainėje netgi pateikiama informacija, kaip sudaryti biudžetą kaip porai. Skirta pradedantiesiems biudžetą, platformoje yra vadovėliai, vaizdo įrašai ir savaitinė podcast. „YNAB“ yra 34 dienų nemokama bandomoji versija, po kurios ji kainuoja apie 7 USD per mėnesį (arba 84 USD už visus metus).

„Honeydue“ yra biudžeto programa, specialiai sukurta poroms, ir joje yra funkcija, leidžianti jums ir jūsų partneriui nuspręsti, kiek norite pasidalyti vieni su kitais. Tai leidžia sekti bendras išlaidas, taip pat individualias išlaidas. Programą galima naudoti tiek „iPhone“, tiek „Android“, tačiau joje nėra nei žiniatinklio, nei kompiuterio versijos, todėl viskas turi būti daroma išmaniajame telefone.

Jūs ir jūsų partneris galite nustatyti mėnesio limitus kiekvienai išlaidų kategorijai, kalbėtis programoje, reaguoti į operacijas ir klausti vienas kito apie abejotinas išlaidas (iš bendros paskyros). Daugiau nei 10 000 JAV bankų palaiko programą, o geriausia, kad „Honeydue“ yra nemokama.

„Goodbudget“, anksčiau vadinta EEBA, naudoja pažįstamą vokų biudžeto sudarymo sistemą, pagal kurią reikia paskirstyti mėnesio pajamas į virtualius „vokus“ kiekvienai išlaidų kategorijai. Kai pinigų voke nebebus, ta kategorija bus uždaryta visam likusiam mėnesiui. Visi biudžetai sinchronizuojami tarp įrenginių, o žiniatinklio versija, kurią galima peržiūrėti bet kuriame kompiuteryje, šią programą (pvz., YNAB) taip pat paverčia platforma.

Mokama „Goodbudget“ versija automatiškai prideda operacijas iš kelių sąskaitų. Naudojant nemokamą versiją, viskas turi būti įvesta rankiniu būdu. Išlaidų grafikai ir ataskaitos padeda sustiprinti lengvai suprantamo voko koncepciją, o „Goodbudget“ parengimo instrukcija palengvina sąranką.

Nemokama „Goodbudget“ versija leidžia dviejuose įrenginiuose su viena banko sąskaita sukurti iki 10 kategorijų arba vokų. Mokama versija, kuri kainuoja 6 USD per mėnesį arba 50 USD per metus, leidžia neribotas kategorijas ir banko sąskaitas net penkiuose įrenginiuose.

7 žingsnis: Suplanuokite savaitės pinigų datą

Pasirinkus ir įdiegus programinę įrangą, paskutinis žingsnis yra palaikyti atvirą ir nuolatinį ryšį. Suplanuokite „Pinigų datą“ kartą per savaitę, kad galėtumėte užsiregistruoti ir iš naujo įvertinti savo tikslus. Reguliariai kalbėdami apie finansus, jūs ir jūsų sutuoktinė išliksite tame pačiame puslapyje ir būsite motyvuoti siekti užsibrėžtų tikslų. Tai nebūtinai turi būti penkių valandų pokalbis, juo labiau, kad didžiąją dalį darbo atliks jūsų biudžeto sudarymo programinė įranga. Diskutuodami apie savo biudžetą per taurę vyno ar kepdami vakarienę, tai gali būti malonus būdas leisti laiką kartu, kontroliuojant finansus.

Esmė

Sudarydami biudžetą, vykdydami jo apskaitą ir susitikdami kartą per savaitę, kad peržiūrėtumėte, kur esate, galite sumažinti pinigų konfliktus iki minimumo ir padėti jums, kaip porai, įgyvendinti tikslus, kuriuos išsikėlėte sau. Kas gali būti geresnis būdas sudaryti naują santuoką, remiantis tomis pačiomis sąlygomis, ar sustiprinti seniai susikūrusią sąjungą? (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kaip sutaupyti vestuvėms“)