Kaip atidaryti internetinę tarpininkavimo sąskaitą
Jūs nusprendėte atidaryti internetinę tarpininkavimo sąskaitą ir pradėti savo investavimo kelionę. Geras sprendimas!
Daugelis JAV įsikūrusių internetinių maklerių gali leisti atidaryti naują sąskaitą jų svetainėje arba per jų programą mobiliesiems. Prieš paspausdami nuorodą „Atidaryti sąskaitą“, turite apsvarstyti keletą dalykų.
- Pasirinkite reikiamą tarpininkavimo sąskaitos tipą
- Apsvarstykite norimas funkcijas ir su jomis susijusias išlaidas
- Pasirinkite brokerį, kuris geriausiai atitinka jūsų norimus poreikius
- Pradėkite paraiškos teikimo procesą
- Fonduokite savo naują sąskaitą ir pradėkite investuoti
1 žingsnis: Pasirinkite reikiamą tarpininkavimo sąskaitos tipą
Kai renkatės brokerį, pagalvokite apie savo investavimo stilių. Ar norėtumėte kiekvieną dieną būti turgų viršūnėse? O gal esate labiau nusistatęs ir pamiršote tokio tipo investuotojus?
Jei norite toliau domėtis rinkomis, apsvarstykite turto rūšis, kuriomis jums patogu prekiauti, ar norite išmokti prekiauti. Dauguma investuotojų turi vertybinių popierių, biržoje prekiaujamų fondų (ETF) ir (arba) investicinius fondus. Jei ieškote prekybos galimybių, yra daugybė savarankiškų internetinių maklerių, turinčių platų priemonių spektrą, kurie gali padėti jums pasirinkti tinkamas strategijas. Nors prekybos galimybės laikomos rizikingesnėmis nei prekyba akcijomis ir ETF, yra keletas labai konservatyvių strategijų, skirtų pajamoms generuoti, apie kurias galite sužinoti naudodamiesi „Investopedia“ parinkčių pagrindų mokymo programa.
Daugelis brokerių leidžia jums investuoti į fiksuotų pajamų vertybinius popierius internete, taip pat turi obligacijų tikrintuvus ir kitas priemones, kurios padės sukurti portfelį.
Tiems, kurie nori investuoti pinigus, bet ne laiką į turtų kūrimą, turėtumėte pasidomėti finansų patarėju ar robo patarimų tarnyba. „Robo“ patarėjai pateikia jums trumpą jūsų laiko horizonto ir apetito rizikuoti apžvalgą ir paprašo nurodyti, kiek planuojate investuoti. Jei investuojate į pensiją, o ši data yra dešimtmečiai ateityje, galbūt norėsite investuoti į rizikingesnes turto klases nei tuo atveju, jei jums reikės panaudoti investicijas per trejus metus.
Taip pat turėsite nuspręsti, ar atidarote įprastą apmokestinamąją sąskaitą, ar individualią pensijų sąskaitą (IRA). Kitas sprendimas susijęs su sąskaitos nuosavybe: ar atidarote sąskaitą sau, ar yra kitų savininkų (tokių kaip sutuoktinis ar vaikas), kurie taip pat gali prisijungti. Jei atidarote sąskaitą Jei norite padėti nepilnamečiui sutaupyti, jei norite studijuoti aukštojoje mokykloje, galite atidaryti saugojimo sąskaitą arba mokesčių lengvatomis pagrįstą studijų sąskaitą, dažnai vadinamą 529 taupomąją sąskaita.
Mes galime padėti jums rūšiuoti pagal turimą brokerių sąrašą. Apsilankykite mūsų geriausių internetinių brokerių apdovanojimų centre, kur rasite išsamias dešimčių JAV įsteigtų tarpininkų apžvalgas. Čia pateikiame geriausių brokerių sąrašus atsižvelgiant į įvairius investavimo poreikius ir lengvatas, įskaitant geriausius brokerius ETF ir geriausius brokerius IRA.
2 žingsnis: apsvarstykite norimas funkcijas ir su jomis susijusias išlaidas
Didelis dėmesys skiriamas standartinėms komisijoms už akcijų platinimą, tačiau daugiau reikia investuoti pas internetinį brokerį nei įmokas. Būkite atsargūs dėl „nemokamų“ sandorių, turėdami omenyje, kad negaunate to, už ką nemokate. Tyrimų ir naujienų funkcijos yra nedidelės (o kartais ir neegzistuoja), todėl tikriausiai gausite mažiau nei optimalų sandorių užpildymą, nes brokeris turi uždirbti pinigų kažkur. Už nemokamą prekybą paprastai mokama nukreipiant į rinkos formuotojus, kurie brokeriui sumoka už užsakymų srautą, tačiau prioritetui nekelia kainų gerinimo. Nulinio mokesčio brokeriai gali būti gera vieta investuotojams, turintiems mažas sąskaitas, kurie vienu metu prekiauja tik keliomis akcijomis.
Taigi ieškokite brokerio, turinčio tyrimų ir švietimo funkcijų, galinčių padėti jums augti kaip investuotojui, ypač jei esate naujas investuotojas. Peržiūrėkite mūsų geriausių brokerių sąrašą pradedantiesiems. Ši grupė yra pripažinta atsižvelgiant į jų švietimo išteklius, lengvą naršymą, aiškią komisinių ir kainų struktūrą, portfelio sudarymo įrankius ir tyrimus.
3. Pasirinkite brokerį, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius
Nedvejodami pasinaudokite Pokalbių funkcija, kurią teikia daugelis brokerių, kad galėtumėte užduoti išsamesnius klausimus savo palaikymo atstovams. Galbūt jūs paskambinsite naujų klientų aptarnavimo linijai, kuri suteiks jums galimybę patikrinti teikiamos pagalbos kokybę. Tai yra tinkamas laikas pereiti prie dažnai užduodamų klausimų (DUK) ir brokerių svetainėse, kad įsitikintumėte, jog nepatirsite netikėtumų.
Apsisprendę spustelėkite „Atidaryti sąskaitą“ ir pradėkite!
4. Pradėkite paraiškos teikimo procesą
Atsiskaitę tarpininku, vis tiek turite susitvarkyti su sąskaitos atidarymo formalumais.
Nesvarbu, kurią firmą ar sąskaitos tipą pasirinksite, yra keletas informacijos, kurią turėsite turėti prieš pradėdami sąskaitos atidarymo procesą. Jums reikės pagrindinių duomenų apie save ir kitus sąskaitos turėtojus, tokius kaip socialinio draudimo numeris, gimimo data ir adresas, tačiau taip pat turėsite užduoti keletą klausimų apie jūsų darbo pobūdį. Jei esate JAV gyventojas, bet ne pilietis, turėsite turėti savo pasą ir gyvenamosios vietos vizą.
Iš maklerių reikalaujama rinkti kitą informaciją, kad jie galėtų laikytis taisyklių, vadinamų „Pažink savo klientą“, rinkinio, skirto užkirsti kelią pinigų plovimui ir terorizmo finansavimui. Jie taip pat turi įsitikinti, kad esate tas, kurį sakote, kad esate, kad išvengtumėte tapatybės vagystės. Kai kurie klausimai gali atrodyti niūrūs, tačiau brokeriai turi pateikti šiuos klausimus, kurie padeda įmonei susikurti jūsų investavimo patirties ir žinių profilį, kad įsitikintumėte, jog investuojate į suprantamas turto klases. Taisyklės taip pat kontroliuoja informaciją, kurią brokeris gali jums parodyti. Brokeriams leidžiama siūlyti riboto tipo patarimus savarankiškai investuojantiems investuotojams, todėl jų pateikti klausimai padeda jiems jus klasifikuoti.
Jūsų paklaus, kaip jaučiatės prisiėmusi finansinę riziką, taip pat, kiek laiko tikitės išlaikyti investicijas. Jūsų apmokestinimo būsena - vienišas, susituokęs, kartu pateikęs paraišką ir tt - yra šio profilio dalis, kaip ir bet koks kitas jūsų turimas turtas, pvz., Namas, atsiskaitomoji sąskaita arba darbdavio remiama išėjimo į pensiją sąskaita. Jūsų paprašys ir tam tikrų metinių pajamų. Nesijaudinkite dėl to, ar jūsų atsakymai čia tikslūs cento ar procento tikslumu. Tarpininkai neprivalo patvirtinti ar atnaujinti šios informacijos per jūsų santykius, tačiau visada galite grįžti į svetainės profilio sritį ir atnaujinti atsakymus, kai pasikeičia jūsų aplinkybės, ypač jei norite pasiekti papildomas turto klases.
Jei jums nepatogu pateikti tokios rūšies informaciją internete, galite atsisiųsti ir atsispausdinti popierinę programą, kurią turėsite užpildyti ir išsiųsti atgal, tačiau tai gali atidėti paskyros sukūrimą bent savaite. Jūs taip pat galėtumėte patekti į vieno iš brokerių filialą, kuriame yra plytų ir skiedinio, ir asmeniškai atidaryti savo sąskaitą. Tačiau brokerių įkurtose svetainėse yra didelis saugumas, be to, jose galima rasti greičiausią sąskaitos atidarymo ir finansavimo būdą.
Nors visi brokeriai iš naujų sąskaitų savininkų renka iš esmės tą pačią informaciją, dizainas įvairiose svetainėse skiriasi. Visas procesas, kai gausite visą reikiamą informaciją, neturėtų užtrukti daug ilgiau nei 15 minučių.
5. Fonduokite savo naują sąskaitą ir pradėkite investuoti
Kai tik atidarysite savo sąskaitą, galėsite nustatyti prisijungimo prisijungimo duomenis - vartotojo ID ir slaptažodį.
Norėdami pradėti prekiauti, turėsite įnešti šiek tiek grynųjų į savo sąskaitą. Čia turite keletą parinkčių, tačiau lengviausias būdas yra susieti banko sąskaitą su savo tarpininkavimo sąskaita. Jums reikės banko devynių skaitmenų nukreipimo numerio ir sąskaitos numerio, kuris paprastai yra dešimt skaitmenų. Maršruto numerį galite rasti čekyje ar banko tinklalapyje arba naudodamiesi maršruto numerio paieška Amerikos bankininkų asociacijos svetainėje.
Taip pat galite parašyti čekį ir išsiųsti jį paštu, tačiau tai maždaug po savaitės atidės sąskaitos atidarymą. Banko sąskaitos susiejimo su tarpininkavimo sąskaita nauda yra tai, kad galite lengvai judėti atgal ir atgal. JAV įsikūrę brokeriai pagal reglamentą neleis jums finansuoti tarpininkavimo sąskaitos naudojant kreditinę kortelę.
Kai kurie brokeriai taip pat leidžia jums nustatyti reguliarų mėnesinį grynųjų pinigų pervedimą nuo patikrinimo iki tarpininkavimo. Man tai naudinga ypač tiems, kurie finansuoja išėjimo sąskaitą ar taupo tam tikram tikslui pasiekti. Idealus būdas įprasti reguliariai kaupti indėlius.
Nuo sąskaitos atidarymo iki tada, kai galėsite pradėti prekybą, praeis šiek tiek laiko nuo vienos iki septynių dienų, atsižvelgiant į tai, kaip pasirinkote įnešti pinigus. Skirkite laiko geriau susipažinti su brokerio svetaine ir programomis mobiliesiems, žiūrėdami įžanginius vaizdo įrašus ir tvarkydami pagrindinį puslapį. Sudarykite atsargų stebėjimo sąrašą ir žaiskite tarpininko akcijų ir fondų skaitytuvus.
Daugelis brokerių dabar imasi nedidelį, 1–2 dolerių, mokestį už popierinių ataskaitų ir patvirtinimų siuntimą, tačiau galite pasirinkti elektroninius pranešimus ir išvengti šių mokesčių. Taip pat turėtumėte pereiti į savo profilį ir apibrėžti el. Laiškų ir sraigių el. Laiškų rūšis, kuriuos norite gauti iš savo brokerio ir jų partnerių.
Įmokėję įmoką į naują sąskaitą, galėsite pradėti vykdyti tam tikrus sandorius.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.