Ar reikėtų įkandinėti dėl dantų draudimo?

Neabejojama, kad odontologo darbas yra brangus, ypač kai reikia atlikti svarbų darbą. Jei jūsų darbas nėra apdraustas, gali tekti jį nusipirkti savarankiškai. Tačiau įsigytas atskirai, dantų draudimas gali būti pinigų švaistymas, jei jūsų planas neatitinka jūsų poreikių. Šiame straipsnyje mes jums parodysime, kaip atlikti šiuos planus, kad sužinotumėte, ar dantų draudimas jums tinka.

Dantų draudimo apžvalga

Pirmiausia suskirstykite, kaip veikia individualus dantų draudimas. Jūs pasirenkate planą pagal paslaugų teikėjus (stomatologus), kuriuos norite aplankyti, ir tai, ką galite sau leisti mokėti.

• Jei jau turite jums patinkantį odontologą, o jie dirba draudimo bendrovės tinkle, galėsite pasirinkti vieną iš pigesnių planų.
• Jei visai neturite stomatologo, puiku! Galite pasirinkti bet kurį iš odontologų, kurie dirba tinkle, ir vėl gali pasirinkti pigesnį planą.
• Jei jūsų dabartinis stomatologas nedalyvauja tinkle, vis tiek galite gauti draudimą, tačiau sumokėsite žymiai daugiau, kad pamatytumėte ne tinklo teikėją - dar daugiau, kad jūs neturite jokios galimybės išeiti į priekį būdami apdrausti. .

Mėnesinės įmokos priklausys nuo draudimo bendrovės, jūsų buvimo vietos ir jūsų pasirinkto plano. Daugeliui žmonių mėnesinė įmoka bus apie 50 USD per mėnesį. Tai reiškia, kad kiekvienais metais išleidžiate 600 USD odontologinėms išlaidoms, net jei negaunate jokio darbo.

Dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Dabar jūs galvojate, kad daugumai žmonių netaikomas didžiausias draudimas, ir jūs galite būti teisūs. Galų gale, jei draudimo bendrovės negautų pelno, jos visos pasitrauktų iš verslo. Draudimas skirtas apsaugoti jus blogiausiu atveju. Vis dėlto dantų draudimas žymiai skiriasi nuo daugelio kitų rūšių draudimo. Taikant tokią politiką kaip sveikatos draudimas ar namų savininkų draudimas, neigiama galimybė yra tokia didelė, kad beveik niekas negali sau leisti apsidrausti. Turint dantų draudimą, neigiamas potencialas yra gana menkas, taigi ir galimas neigiamas poveikis.

Geriems metams, kai jums reikia tik standartinių valymų, egzaminų ir rentgeno spindulių, kurie sudaro gerą prevencinę priežiūrą, galite prarasti pinigus turėdami dantų draudimą. Pvz., Jei už šias paslaugas sumokėjote iš savo kišenės, per metus galite išleisti apie 400 USD, o už draudimo įmokas - 600 USD.

Ar jis bus ten, kai jums to reikės?

O kaip tada, kai reikia atlikti kokį nors darbą? Tikrai blogais metais jūsų odontologas galėtų jus informuoti, kad jums reikia poros užpildų, šaknies kanalo ir vainiko. Be to, jūs vis tiek turėsite sumokėti už įprastus valymus, egzaminus ir rentgeno nuotraukas. Tai laikas apsidrausti, tiesa? Tai priklauso.

Deja, jūsų draudimas gali būti ne toks naudingas, kokio tikėjotės. Kai kurių dantų draudimo planų metinė maksimali suma siekia apie 1000 USD (tai priklausys nuo plano ir paslaugų teikėjo, žinoma). Kai tik dantų sąskaitos viršys 1000 USD per vienerius metus, jūs užstrigsite mokėdami visas likusias sąskaitas. Draudikas nemokės už daugiau kaip 1 000 USD už gydymą.

Jūs vis dar galite sumokėti mažesnį derybų mokestį už reikalingą darbą, nes privalote turėti draudimą, tačiau net ir sutarti mokesčiai gali būti gana dideli. Pvz., Jei įprastas odontologo mokestis už užpildymą yra 150 USD, derybų mokestis gali būti 100 USD. Esant tokiai situacijai, jūsų įprastinė burnos priežiūra ir plombavimas gali sunaudoti didžiąją dalį arba visą jūsų metinę sumą, taigi iš tikrųjų gali būti padengta tik dalis jūsų didelių dantų priežiūros išlaidų. Vis dar galite sumokėti nuo 1 000 iki 2 000 USD iš savo kišenės, pridėdami savo 600 USD įmokas per metus.

Be to, nors jūs galite sumokėti nuo 0% iki 10% kreditų draudime už prevencinę priežiūrą ir 20% už užpildymą, draudėjo dalis brangiose procedūrose, tokiose kaip šaknies kanalai, paprastai siekia milžinišką 50%. Net jei neišnaudojote savo metinio maksimumo iki to laiko, kai jums reikės brangios procedūros, vis tiek turėsite sumokėti už ją kelis šimtus dolerių.

Dantų draudimas taip pat retai apima tokias brangias procedūras kaip ortodontija ir kosmetinė odontologija, net jei bandote teigti, kad jums reikia procedūros, skirtos palengvinti emocinį skausmą ir kančias. Kai draudimas jas padengia, metinės maksimalios sumos dažnai neleidžia sutaupyti labai daug, jei ką, po to, kai atsižvelgiama į kas dvejus metus vykstančius valymus ir egzaminus.

Laukimas galėtų būti blogiau

Jei galvojate, kad tiesiog apsidrausite ir įsigysite dantų draudimą, kai jums jo prireiks, pagalvokite dar kartą. Dėl vadinamojo laukimo ar bandomojo laikotarpio ši strategija neveiks (jūs tikrai nemanėte, kad radote būdą, kaip pergudrauti draudimo kompanijas, ar ne?). Laukimo laikotarpiai reiškia, kad, pavyzdžiui, praėjus vieneriems metams po to, kai pirmą kartą apsidraudėte, jūsų draudimas neapims jokių svarbių darbų (pvz., Vainikėliai ar šaknų kanalai) ir tris mėnesius po to, kai pirmą kartą apdrausite, jie nemokės už jokius neesminius darbus. (kaip įdarai). Laukimo laikotarpiai skiriasi atsižvelgiant į politiką.

Draudimo kompanijos žino, kad kai jums reikia užpildymo ar karūnėlės, jums jos reikia dabar - jūs negalėsite sužinoti, kad jums reikalinga karūna, nusipirkite draudimą, palaukite 12 mėnesių ir tada pasirūpinkite, kad juo pasirūpintumėte. Jei pamėgintumėte tai padaryti, greičiausiai patirtumėte daug diskomforto ir galiausiai prarastumėte dantis (be to, taip pat turėtumėte sumokėti visą kainą už tą ištraukimą).

Grupinių planų svarstymai

Keista, net jei jūsų darbdavys siūlo dantų draudimą, galbūt geriau jį praleisti. Daugelis žmonių mano, kad darbdavio remiamos išmokos yra savaime geras dalykas, nes jūs gaunate grupės tarifą, tačiau tai nebūtinai tiesa.

Įvertindami savo darbdavio dantų planą, būtinai įvertinkite mėnesines įmokas, maksimalią metinę sumą ir draudimą. Jūsų darbdavys gali pasiūlyti jums puikų planą, kuris sudaro tik 20 USD per mėnesį, kad padengtų visą jūsų šeimą su dosnia didžiausia metine suma, arba vidutiniškas planas, kuris sudaro 50 USD per mėnesį, o didžiausia metinė suma yra 1000 USD. Su pirmuoju galite būti tikrai naudingi, tačiau su antruoju galite švaistyti savo pinigus. Atlikite savo situacijos matematiką, kad nustatytumėte, ar greičiausiai išeisite į priekį.

Viena iš situacijų, kai gali būti prasminga apsidrausti nuo dantų draudimo, neatsižvelgiant į tai, ar tai ilgainiui atrodo gera kaina, yra tai, kad esate kažkas, kas šiuo metu gyvenate nuo atlyginimo iki atlyginimo, turėdami mažai pinigų arba neturėdami jokio pinigų. Kai neturite dantų draudimo, turite sumokėti 1600 USD sąskaitą, kai atliksite darbą (jei ne visas, tada nedelsdami. Jei negalite to padaryti, o jūs galite permokėti už dantų draudimą, nepaisyti savo vienintelio dantų komplekto arba įdėti odontologijos darbą į kreditinę kortelę, kurią jums sunku sumokėti, geriausia įsigyti draudimą. Jūs tikriausiai iššvaistysite mažiau pinigų draudimui, nei mokėtumėte palūkanas už kreditinę kortelę ar leisite blogėti dantų sveikatai.

Minčių išsiskyrimas

Jei negalite dalyvauti kokybės grupės dantų plane - pageidaujamo paslaugų teikėjo plane (PPO) arba dantų sveikatos priežiūros organizacijoje (DHMO) - geriausias būdas pasirodyti dantų išlaidų srityje yra sumokėti už viską iš savo kišenės. . Reguliariai valomas šepetėlis ir siūlas, keičiamas į nebrangų elektrinį dantų šepetėlį, kas šešis mėnesius atliekamas profesionalus valymas ir einama pas odontologą, kuris atlieka ilgus metus trunkantį aukštos kokybės darbą, ir tai yra efektyviausi būdai taupyti pinigus ilgainiui.