Sisteminis investavimo planas (SIP)
Sisteminis investavimo planas (SIP) - tai planas, pagal kurį investuotojai reguliariai moka vienodus įmokas į investicinį fondą, prekybos sąskaitą arba išeinamąją sąskaitą, tokią kaip 401 (k). SIP leidžia investuotojams reguliariai taupyti naudojant mažesnę pinigų sumą, tuo pačiu pasinaudojant ilgalaikiais dolerių kainų vidurkio (DCA) pranašumais. Taikydamas DCA strategiją, investuotojas perka investiciją naudodamas periodiškus vienodus lėšų pervedimus, kad lėčiau kauptų turtą ar portfelį.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sistemingas investavimo planas apima nuolatinę pinigų sumos investavimą reguliariai ir paprastai į tą patį vertybinį popierių.
- Paprastai SIP atima automatinius lėšų pašalinimus iš finansavimo sąskaitos ir investuotojui gali reikėti papildomų įsipareigojimų.
- SIP veikia vidutiniškai apskaičiuodami dolerio kainą.
- Dauguma tarpininkavimo ir investicinių fondų bendrovių siūlo SIP.
Kaip veikia SIP
Investicinis fondas ir kitos investicinės bendrovės siūlo investuotojams įvairias investavimo galimybes, įskaitant sistemingus investavimo planus. SIP suteikia investuotojams galimybę investuoti mažas pinigų sumas per ilgesnį laiką, užuot mokėjus dideles vienkartines sumas vienu metu. Daugelyje SIP reikalaujama, kad įmokos į planus būtų mokamos nuosekliai - kas savaitę, mėnesį, ketvirtį.
Pagal SIP investuotojai gali naudoti mažesnes pinigų sumas, naudodamiesi vidutine dolerio kainos pranašumais.
Sistemingo investavimo principas yra paprastas. Jis veikia reguliariai ir periodiškai įsigyjant fondo akcijų ar vertybinių popierių vienetus ar kitas investicijas. Vidutinė dolerio kaina apima vertybinių popierių tą pačią fiksuotą dolerį sumą, neatsižvelgiant į jo kainą kiekvienu periodiniu intervalu. Dėl to akcijos yra perkamos įvairiomis kainomis ir skirtingomis sumomis - nors kai kurie planai gali leisti jums nurodyti fiksuotą akcijų skaičių, kurį norite įsigyti. Kadangi investuota suma paprastai yra fiksuota ir nepriklauso nuo vieneto ar akcijų kainų, investuotojas perka mažiau akcijų, kai kyla vieneto kainos, ir daugiau akcijų, kai kainos krinta.
SIP paprastai būna pasyvios investicijos, nes įdėję pinigų, jūs ir toliau investuojate į juos, nepaisant to, kaip jie veikia. Štai kodėl svarbu nepamiršti, kiek turto sukaupiate savo SIP. Pasiekę tam tikrą sumą arba pasiekę tašką netoli pensijos, galbūt norėsite persvarstyti savo investavimo planus. Jei pereisite prie aktyviai valdomos strategijos ar investicijų, galėsite dar labiau uždirbti pinigų. Bet visada gera idėja pasikalbėti su finansų patarėju ar ekspertu, kad būtų nustatyta jums geriausia situacija.
Ypatingos aplinkybės
DCA šalininkai tvirtina, kad laikantis šio požiūrio vidutinės vertybinių popierių kainos laikui bėgant mažėja. Aišku, strategija gali atsisakyti, jei turite akcijų, kurių kaina stabiliai ir dramatiškai auga. Tai reiškia, kad investavimas per tam tikrą laiką jums kainuos daugiau nei tuo atveju, jei jūs visus pirkote iškart. Apskritai DCA paprastai sumažina investicijos sąnaudas. Taip pat sumažėja rizika investuoti didelę pinigų sumą į saugumą.
Kadangi dauguma DCA strategijų yra sudaromos pagal automatinį pirkimo grafiką, sistemingi investavimo planai pašalina investuotojo galimybes priimti blogus sprendimus, pagrįstus emocine reakcija į rinkos svyravimus. Pavyzdžiui, kai akcijų kainos kyla ir naujienų šaltiniai praneša apie naujus rinkos rekordus, investuotojai paprastai perka rizikingesnį turtą. Priešingai, kai akcijų kainos ilgą laiką smarkiai krinta, daugelis investuotojų skuba išpirkti savo akcijas. Pirkimas aukštu ir žemas pardavimas tiesiogiai prieštarauja dolerių kainų vidurkiui ir kitai patikimai investavimo praktikai, ypač ilgalaikiams investuotojams.
SIP ir DRIP
Be SIP, daugelis investuotojų naudoja turimas pajamas norėdami įsigyti daugiau to paties vertybinio popieriaus, naudodamiesi dividendų reinvestavimo planu (DRIP). Dividendų reinvestavimas reiškia, kad akcininkai gali įsigyti jau valdomų bendrovių, kurių akcijomis prekiaujama, akcijų ar jų dalių. Užuot siuntusi investuotojui kas ketvirtį patikrintus dividendus, bendrovė, pervedimų tarpininkas ar tarpininkavimo įmonė pinigus naudoja investuodama papildomas akcijas. Dividendų reinvesticijos planai taip pat yra automatiniai - investuotojas nurodo dividendų traktavimą, kai sukuria sąskaitą arba pirmą kartą perka akcijas, ir tai leidžia akcininkams investuoti kintamas sumas į bendrovę per ilgą laikotarpį.
Bendrovės valdomi DRIP nėra komisiniai. Taip yra todėl, kad nėra tarpininko, kuris reikalingas prekybai palengvinti. Kai kurie DRIP siūlo papildomus akcijų įsigijimus grynaisiais pinigais tiesiogiai iš bendrovės su 1–10% nuolaida be jokių mokesčių. Kadangi DRIP yra lankstus, investuotojai gali investuoti mažas ar dideles pinigų sumas, priklausomai nuo jų finansinės padėties.
Sisteminių investavimo planų pranašumai ir trūkumai
Privalumai
SIP suteikia investuotojams įvairių pranašumų. Pirmasis ir akivaizdžiausias pranašumas yra tas, kad nustačius norimą investuoti sumą ir dažnį, nereikia daug ką nuveikti. Kadangi daugelis SIP finansuojami automatiškai, jūs tiesiog turite įsitikinti, kad finansavimo sąskaitoje yra pakankamai pinigų įmokoms padengti. Tai taip pat leidžia sunaudoti nedidelę sumą, todėl nejaučiate, kad didelė vienkartinė išmoka bus pašalinta iš karto.
Kadangi naudojate DCA, emocijų jame nėra. Tai sumažina riziką ir netikrumą, kurį galite patirti naudodamiesi kitomis investicijomis, tokiomis kaip akcijos ir obligacijos. Kadangi tam reikalinga fiksuota suma reguliariais laiko tarpais, jūs taip pat įgyvendinate tam tikrą discipliną savo finansiniame gyvenime.
Argumentai už
"Nustatyk ir pamiršk"
Taiko drausmę, vengia emocijų
Veikia su mažais kiekiais
Sumažina bendrą investicijų kainą
Rizikuoja mažiau kapitalo
Minusai
Reikalauti ilgalaikio įsipareigojimo
Gali turėti didelių mokesčių
Gali turėti išankstinių nuobaudų
Gali praleisti pirkimo galimybes ir sandėrius
Trūkumai
Nors oficialiais sisteminiais investavimo planais jie gali padėti investuotojui palaikyti pastovią taupymo programą, jie turi keletą sąlygų. Pavyzdžiui, jiems dažnai reikia ilgalaikio įsipareigojimo. Tai gali būti nuo 15 iki 25 metų. Nors investuotojams leidžiama mesti planą prieš pasibaigiant jų galiojimo laikui, jie gali patirti didelius pardavimo mokesčius - kartais net per pirmus metus - net 50% pradinių investicijų. Dėl mokėjimo praradimo planas gali būti nutrauktas.
Sistemingi investavimo planai taip pat gali brangiai kainuoti. Sukūrimo ir pardavimo mokestis gali sudaryti iki pusės pirmųjų 12 mėnesių investicijų. Be to, investuotojai turėtų atkreipti dėmesį į investicinių fondų mokesčius ir, jei taikoma, saugojimo ir aptarnavimo mokesčius.
Realiojo pasaulio sisteminio investavimo plano pavyzdys
Daugelis tarpininkavimo ir investicinių fondų bendrovių, tokių kaip „Vanguard Investments“, „Fidelity“ ir „T. Rowe Price“, siūlo SIP, leidžiančias investuotojams įnešti gana mažas įmokas. Nors mokėjimai gali būti atliekami rankiniu būdu, dauguma SIP nustatomi automatiškai finansuoti kas mėnesį, kas ketvirtį arba bet kurį investuotojo pasirinktą laikotarpį. Tai reiškia, kad investuotojas turėtų turėti pinigų rinką ar kitą likvidžią sąskaitą, kad galėtų finansuoti savo sistemingą investavimo planą.
T. Rowe Price savo SIP produktą vadina automatiniu turto statytoju. Po pradinių investicijų į sąskaitą - paprastai 1 000 USD arba 2 500 USD, tačiau paprastai tai skiriasi priklausomai nuo sąskaitos tipo - investuotojai gali įnešti tik 100 USD per mėnesį. Jis galimas tiek IRA, tiek apmokestinamosioms sąskaitoms, bet tik įsigyti investicinius fondus, o ne akcijas.
Mokėjimus galima pervesti tiesiai iš banko sąskaitos, atlyginimo čekio ar net socialinio draudimo čekio. Bendrovės svetainė žada: „Neatlieka jokių čekių, kad būtų galima rašyti, ar investicijos nepersiunčiamos paštu.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.